Artículo 20 - QUE REGLAMENTA LAS OPERACIONES DE LAS EMPRESAS FINANCIERAS.

Artículo 21. Siempre que se tenga conocimiento o razones fundadas que indiquen que una persona natural o jurídica está ejerciendo habitualmente el negocio de financieras sin autorización, la Dirección de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias estará facultada para examinar sus libros, cuentas y documentos, a fin de determinar tal hecho. Toda negativa injustificada a presentar dichos libros, cuentas y documentos será sancionada por la Dirección de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio a Industrias con multa de hasta veinticinco mil balboas (13/.25,000.00), mediante resolución debidamente motivada. Si luego de impuesta la sanción mencionada en el párrafo anterior, persiste la negativa, entonces se presumirá que dicha persona está ejerciendo el negocio de financieras sin autorización.

Artículo 22. La Dirección de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias podrá intervenir, previa inspección, los establecimientos en que se presume la realización del negocio de financieras sin autorización y, si comprobare tal hecho, deberá solicitar la cancelación de la licencia comercial que tuviere el establecimiento. El Ministerio de Comercio a Industrias remitirá copia debidamente autenticada de la resolución que cancela la licencia comercial al Ministerio de Economía y Finanzas y a la alcaldía correspondiente, para que realicen los trámites pertinentes. La Dirección de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio a Industrias quedará facultada para notificar al Registro Público que se anote la marginal a que se refiere el presente artículo.

Artículo 23. Las empresas financieras deberán entregar al solicitante un documento que contenga las condiciones generales ofrecidas para la formalización de la transacción. Dicho documento deberá ser firmado por la empresa financiera y deberá contener, por lo menos, la siguiente información: 1. Monto total de la obligación. 2. Intereses que corresponden y método de cálculo. 3. Tasa de Interés Efectiva Aplicada. 4. Comisión y gastos cobrados y retenidos para sí. 5. Comisión y gastos cobrados y destinados a terceros. 6. Suma que recibirá la persona solicitante. 7. Número y cuantía de los pagos que se van a efectuar. 8. Detalle de las deudas del solicitante que la empresa financiera cancelará directamente al acreedor o acreedores, cuando sea el caso. 9. Sobretasa destinada al Fondo Especial de Compensación de Intereses (FECI), cuando aplique. 10. Gastos notariales, de registro y las primas de seguro, si fuere el caso. 11. Periodo de vigencia del documento.